Konut Kredisinde Kredi Notu

Kredi Kayıt Bürosu tarafından toplanarak analiz edilen tüm mali geçmişinizin, çeşitli analizler yardımıyla hesaplanarak oluşturulan değere ‘Kredi Notu’ denir. Tüm finansal kurumlar özellikle de bankalar, hesaplanan bu kredi notunu inceleyerek başvurularınıza yanıt verir. Konut kredisi kullanacak olan müşteriler için de kredi notu incelemesi yapılmaktadır. Başvurularınıza olumlu yanıt almak için notunuzun iyi durumda olması gerekir.

Kredi Notum Yok, Kredi Kullanabilir miyim?

Daha önce hiç kredi veya kredi kartı kullanmadıysanız yani bankalarla hiçbir ilişkiniz bulunmadıysa kredi notunuz sıfırdır. Kredi notunuzun sıfır olması, hiç kredi notunuzun olmadığını göstermektedir. Bu durumda bankalar ilk etapta size kredi vermek istemeyebilir. Özellikle de konut kredisi kullanımında sizin ödeme alışkanlıklarınızı öğrenmek isteyeceklerdir. Kredi notunuzun oluşması için;

• Düşük limitli bir kredi kartı çıkartabilirsiniz. Ödemelerinizi düzenli şekilde gerçekleştirmeniz halinde kredi notunuz kısa zamanda yüksek bir değere ulaşacaktır. Bu da konut kredisi kullanmak istediğinizde bankalardan olumlu yanıt almanızı sağlayacaktır.
• Diğer bir yöntem ise bankada mevduat hesabı oluşturarak, hesabınıza düzenli bir şekilde para yatırabilirsiniz.
• Kredi kartı veya hesap kartınız için faturalarınızı otomatik ödeme talimatı verebilirsiniz.
• Bankaların özel kampanyaları varsa düşük tutarlı bir kredisine başvurabilirsiniz. Fakat kullandığınız kredilerin geri ödemelerini geciktirmeden düzenli bir şekilde yapmalısınız.

Kredi Notumu Nasıl Öğrenirim?

Kredi notunuzu birkaç farklı şekilde öğrenmeniz mümkün. Bunlardan biri, Kredi Kayıt Bürosu’dur. Kredi Kayıt Bürosu’nun oluşturduğu ve güvenilir yoldan kredi notunuzu inceleyebildiğiniz Findeks, belirli bir ücret karşılığında bu hizmeti sunmaktadır. Findeks üzerinden siteye üye olduktan sonra istediğiniz her zamanda kredi notunuzu öğrenip, konut kredisi kullanacağınız zaman bilgi sahibi olabilirsiniz.

Kredi Kayıt Bürosu’nun dışında kredi notunuzu bankalar aracılığıyla da öğrenebilirsiniz. Bankaların internet bankacılığı sistemi üzerinden, belirli ücret karşılığında kredi notunuzu öğrenebilirsiniz. Bunun yerine konut kredisi çekmek istediğiniz bankaya başvuru yaparak da kredi notunuz hakkında bilgi sahibi olabilirsiniz.

Kredi Notum Kaç Olmalı?

Kredi Kayıt Bürosu, yapmış olduğu analizler sonucunda kredi notunu 1 ile 1900 arasında bir puan ile belirtiyor.

En Riskli	Orta Riskli	Az Riskli	İyi	Çok İyi
1-699	700-1099	1100-1499	1500-1699	1700-1900

Yukarıda görüldüğü gibi 1500 puan ve üzerinde kredi notuna sahip olan kişiler, çok daha kolay şekilde kredi kullanabilmektedir. Kullanılacak kredi limiti bankaya göre ve kişinin gelir durumuna göre farklılık göstermekle birlikte daha düşük nota sahip olanlar da kredi kullanabilir.

Konut kredisi kullanacak olanlara önerimiz eğer kredi notunuz iyi düzeyde değilse çok yüksek miktarlı olan bu krediyi kullanmadan önce tekrar bir düşünün. Kredi notunuzun düşük olması bankacılık işlemlerinde daha önce sorunlar yaşadığınızı göstermektedir. Gelir düzeyinize göre bir planlama yaparak, konut kredisi kullanmalısınız. Konut kredileri ipotekli kredi olduğu için ilerleyen zamanlarda ödeme ile ilgili sıkıntılar yaşamanız durumda bankanın ipotekli evinizi satışa çıkarma hakkı bulunmaktadır.

Konut kredisi kullanmak istiyorsanız, “kredinotu.co” ile konut kredisinde kredi notu hakkında size yararlı olacak önemli bilgilere ulaşabilirsiniz.

Kredi Notum Düşük Olsa da Kredi Kullanabilir miyim?

Kredi notu risk tablosu üzerinde yer alan riskli durumdaki müşterilerin kredi kullanımı çok daha zordur. Bu başlıkla ele alacağımız kişiler genellikle daha az riske sahip olan kişiler olacaktır. Konut kredisi çıkma ihtimalinizi artırmak amacıyla teminat verebilir veya kefil gösterebilirsiniz.

Teminatınız taşınmaz mallar üzerinden olabilir. Kefil göstereceğiniz kişiler için de bankaların özel şartları da olabilmektedir. Bankanızla görüşerek bu konuda daha detaylı bilgi ve destek isteyebilirsiniz.

Kredi Notu Yükseltmenin En Kolay Yöntemleri

Mevcut borç durumunuz ve borçlarınız kredi notunun yaklaşık olarak %50’sini oluşturmaktadır. Kredi notu havale, EFT gibi işlemlerde çok fazla değişkenlik göstermez. Fakat kullandığınız krediler ve kredi kartlarındaki geri ödeme alışkanlıklarınızdan ciddi oranda etkilenmektedir. Kredi notumu nasıl kolayca yükseltebilirim diyorsanız, bu sorunun cevabını aşağıda bulabilirsiniz.

• Bankacılık ürünlerinizi arttırın.
• Ödemelerinizi düzenli bir şekilde gerçekleştirin. Son ödeme tarihinden önce ve borç tutarınızdan daha yüksek olacak şekilde yatırmaya özen gösterin.
• Tüm borçlarınızı kapatmak adına kredi çekerek ödemelerinizi tek bir bankada toplayarak, düzenli hale getirin.
• Borçlu durumdaysanız ve ödeme güçlüğü yaşıyorsanız borcunuzu yapılandırın. Yapılandırılmış borçların ödemesini düzenli şekilde yapın.
• Faturalarınız için otomatik ödeme talimatı verin.
• Eğer kredi notunuz çok düşükse ve kara listedeyseniz blokeli teminatlı kredi kartı talebinde bulunun. Ödemelerinizi düzenli şekilde gerçekleştirin.

Kredi Notunda Kara Liste Ne Anlama Gelir?

Kredi kartı veya kredi ödemelerinizi düzenli olarak gerçekleştirmediğinizde ve yasal sürece girdiğinizde siciliniz olumsuz olarak etkilenir ve böylece kara listeye girmiş olursunuz. Kara liste, Kredi Kayıt Bürosu ve Merkez Bankası’nın oluşturmuş olduğu ve sorunlu krediler, çek veya senetlerle ilgili verilerin toplandığı yerdir. Merkez Bankası’nın kara listesi denilen listeye dâhil olduğunuzda 5 yıl boyunca bankaya yaptığınız başvurular olumsuz olarak yanıtlanacaktır.

Kara listeye girmiş olan kişilerin kredi notu çok düşüktür ve riskli pozisyondadır. Bu süreçte olan kişiler konut kredisi kullanamayacaklardır. Bu noktada sizlere önerimiz kredi notunuzu yükseltmek için bankacılık işlemlerinizi arttırmanız ve ödemelerinizi geciktirmemeniz yönünde olacaktır.

Kredi Notuna İtiraz Edebilir miyim?

Konut kredisi veya herhangi bir kredi kullanmak istediniz fakat kredi notunuzu öğrenmek istediğinizde Findeks üzerinden düşük bir puana sahip olduğunuzu gördünüz. Kredi notunuzun çok düşük olduğunu veya hesaplama üzerinde bir hata olduğunu düşünüyorsanız, Kredi Kayıt Bürosu’nun internet sitesi üzerinden Müşteri İtiraz Değerlendirme Sistemi (MİDES) aracılığıyla itiraz etme hakkınız bulunmaktadır.

Kredi notunuz fark edilir derecede düşükse kredi notu raporunuzu detaylı bir şekilde inceleyin. Eğer bir hata bulunuyorsa itiraz yoluyla düzeltilebilmektedir. Birçok kişi hesaplama sistemi için şikâyette bulunmakta fakat kredi notunun hesaplanması belirli bir standarda sahip olduğu için yapılan bu itirazlar olumsuz yanıtlanmaktadır. Burada yapılacak olan düzeltme hesaplama üzerine değil; bankaların sizin bilgilerinizi yanlış girmesinden dolayı olacaktır.

Kredi Notu Ne Zaman Yenilenir?

Kredi notu belirli analizlerle hesaplanan bir puanlama sistemi olduğu için üzerinden belirli bir zaman geçmesi kredi notuna olumlu bir etki yaratmayacaktır. Genellikle kara listede kalma süresiyle karıştırılan bu durum sanılanın aksine kara liste süresinden farklıdır.

Kredi notunun sıfırlanması veya tamamen yenilenmesi gibi bir durum söz konusu değildir. Sadece yaptığınız işlemlerle kredi notunuzu düşürebilir veya artırabilirsiniz. Bankacılık işlemleriniz de her zaman düzenli işlem yapıyorsanız, kredi notunuzu yükseltmek kolay olacaktır.

Konut kredisi veya herhangi bir kredi kullanmak için kredi notunuzun yüksek olması gerekir. Eğer kredi notunuz düşükse yenilenmesi için beklemek sizin için yararlı olmayacaktır. Ödemelerinizi düzenli hale getirmeniz ve gecikme yapmamanız size fayda sağlayacaktır.

Yasemin Kızılay